Рейтинг лучших страховых компаний. Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке. Рейтинг страховых компаний по выплатам осаго

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

• Максимальный уровень надёжности.
• , , Очень высокий уровень надёжности.
• , , Высокий уровень надёжности.
• , , Удовлетворительный уровень надёжности.
• , , Удовлетворительный уровень надёжности.
• , , Низкий уровень надёжности.
• Очень низкий уровень надёжности.
• Неудовлетворительный уровень надёжности.
• Неисполнение обязательств.
• Введена временная администрация.
• Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

• 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
• 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
• 8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, ПАРИ, Росгосстрах, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
• 10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ОСК, Согласие, Тинькофф Страхование, УралСиб.
• 1 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Помощь.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.05.2019.

Народный рейтинг страховых компаний

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

В рейтинге представлены ведущие страховые компании РФ. В ТОП-лист вошли 20 страховых компаний РФ по объемам премий по доровольному и обязательным видам страхования, кроме ОМС в 1 пг 2013г. Компании разделены на сегменты: смешаные виды страхования и стархование жизни.

Основной ранжирующий показатель - объем страховых премий за 1 п/г 2013 г., тыс. руб. Дополнительные показатели - соотношение выплат к собранным пермиям в 1 п/г. 2013 г., тыс. руб.; Средний убыток по компании в 1 пг 2013, тыс. руб(объем выплат/ действующие догворы в 1 пг 2013 г), Кол-во отказов/ 1000 действую-щих договоров в 1 пг 2013.

Страхование жизни - вид страхования финансовых рисков, которые покрываются при наступлении непредвиденной ситуации (наступление смерти, возраста дожития, инвестиционная деятельность и пенсионные накопления).

Личное страхование – вид страхования, в котором объектом страхования выступает трудоспособность/ наступление от несчастных случаев и болезней, влекущих нетрудоспособность и медицинское страхование (здоровье и расходы).

Страхование имущества - вид страхования, в котором объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с его владением, распоряжением физическими и юридическим лицами.

Страхование ответственности – вид страхования ответственности физических и юридических лиц, вследствие действий которых может быть нанесен вред третьим лицам.

Рейтинг страховых компаний ТОП 20

*Объем выплат /кол-во действовавших договоров в 1 пг 2013 г

Прогнозы рынка страхования на 2014 год от директоров региональных филиалов

Новосибирск

Дмитрий Шевченко

директор филиала «Ингосстрах» в Новосибирске

В условиях возможного экономического кризиса следует ожидать существенное замедление темпов роста объемов рынка страхования. Предприятия начнут экономить на выплатах социального характера, что может привести к снижению темпов роста рынка ДМС. Активного роста рынка также не предвидится, так как наблюдается спад продаж новых автомобилей в автосалонах дилеров. В целом рост будет формироваться за счет парка автомобилей, который добавился в результате бурных продаж 2011‑2012 гг. Поэтому даже отрицательный прирост продаж в этом году не сформирует падение рынка страхования автокаско в 2014 г.

Юрий Вавилов

генеральный директор «Д2 Страхование»

Адаптация существующих страховых продуктов на рынке себя уже исчерпала: значительная их часть либо малорентабельна, либо убыточна. Поэтому страховым компаниям сейчас пришло время предлагать рынку новые продукты, развивать новые направления и использовать новые каналы продаж. Например, считаю перспективными новые виды страхования для владельцев пластиковых карт от мошенничества.

Виктор Кочетов

директор филиала СК «Альянс» в Новосибирске

По итогам 2013 г. рынок страхования Новосибирской области вырастет на 9‑9,5%. Основными драйверами роста будут автострахование и банкострахование. Стоит отметить, что у компаний, которые смогут оптимизировать административные расходы и централизовать массовые операции, будут преимущества на рынке: расходы на единицу операции сократятся, что даст возможность компании быть более привлекательной по цене продукта.

Андрей Черников

директор СГ МСК в Новосибирске

Рассчитываю, что ограничение комиссионных выплат по ОСАГО, которое может быть принято страховыми компаниями самостоятельно, приведет к сокращению числа посредников на рынке и развитию direct‑insurance (прямых продаж сотрудниками страховых компаний без участия агентов и посредников).

Сергей Перелыгин

генеральный директор «ППФ Страхование жизни»

Исходя из текущей ситуации, темпы роста рынка страхования сохранятся на уровне прошлого года. Возможные законодательные изменения (например, включение страховщиков жизни в пенсионную систему, введение равного налогового режима для страховых и НПФ) будут способствовать активному развитию страхового рынка.

Н. Новгород

Александр Авакянц, вице ‑ президент дивизиона « Поволжье » Группы « Ренессанс страхование »

Сегодня российский страховой рынок  - один из наиболее быстрорастущих в мире: темпы роста составляют более 15%, при среднемировой динамике 2‑3%. Нижегородский страховой рынок повторяет общероссийскую тенденцию. Если не случится критических изменений в экономической конъюнктуре, то в течение ближайших двух лет рынок будет расти на 10‑11% ежегодно. Прежде всего, за счет автострахования.

Денис Морозов
директор филиала ОСАО « Ингосстрах » в Нижнем Новгороде

По данным федеральной службы Банка России по финансовым рискам в 1 п/г. 2013 года рост нижегородского рынка страхования составил около 8%. Данный показатель в основном обеспечен обязательными видами страхования гражданской ответственности (в т.ч. новыми), а также страхованием средств наземного транспорта и ДМС. При этом, несмотря на общую положительную динамику, ряд направлений показали заметное снижение страховых премий: страхование имущества юридических лиц и сельскохозяйственное страхование. Полагаю, что до конца текущего года такая динамика сохранится. Наибольшую прибыль страховые компании продолжат получать от страхования корпоративного имущества, в то время как основные массовые виды страхования, такие как КАСКО, ОСАГО и ДМС, останутся малорентабельными ввиду высокой конкуренции. Для дальнейшего качественного развития страхового рынка нужны прогрессивные законодательные реформы.
В первую очередь реформы нужны в сфере регулирования и надзора за подготовкой финансовой отчетности, а также в сфере контроля над посреднической деятельностью (уровень комиссий, схемы взаимодействия «клиент‑посредник-­страховщик», лицензирование брокеров).

Денис Курьян
директор Нижегородского филиала ОАО « Согаз »

С 1 сентября полномочия по регулированию финансовых рынков переданы Банку России. Создание мегарегулятора, объединившее службы, отвечающие за страховой и банковский надзор, приведет к установлению единых правил игры на финансовых рынках для банков, страховых компаний и других финансовых институтов. Таким образом, уже в 2014 году ожидается реализация мер, направленных на усиления контроля, повышение прозрачности страхового рынка и ужесточение требований к финансовой надежности компаний. Учитывая тенденции страхового рынка, сценарий сохранения к 2016 году только около сотни страховых компаний выглядит вполне реалистичным.

Ростов-на-Дону

Сергей Колыванов, директор ростовского филиала СОАО «ВСК»

Рынок страхования по-прежнему демонстрирует рост. Однако не приходится говорить о том, что он так же динамичен как в предыдущие периоды. Данный фактор обусловлен прежде тенденцией стагнации экономики страны. Вместе с тем в Ростовской области хорошим толчком для развития как в целом экономики, так в частности и страхового рынка может служить подготовка к чемпионату мира по футболу в 2018 г.

Сергей Перелыгин, генеральный директор « PPF Страхование жизни»

Исходя из текущей ситуации, мы ожидаем сохранение темпов роста на уровне прошлого года по итогам 2013 года. В последующие два года рост рынка будет постепенно снижаться. Но наши ожидания могут быть скорректированы: дальнейшее изменение законодательства, например, включение страховщиков жизни в пенсионную систему, введение равного налогового режима для страховых компаний и НПФ, позволит увеличить темп роста и сохранить высокий уровень на последующие годы.

Юрий Липатов, директор филиал ООО «Росгосстрах» в Ростовской области

В последнее время граждане все более охотно страхуют свое имущество. Серьезные стихийные бедствия, произошедшие за последние несколько лет, научили граждан более ответственно подходить к защите своего имущества. Темп роста сборов по имуществу физических лиц за первое полугодие 2013 г. составил 127,5% по отношению к аналогичному периоду 2012 г. Поэтому имущественное страхование физ. лиц будет развиваться и дальше. Также стоит прогнозировать усиление концентрации рынка. Если необходимых изменений в законодательстве ОСАГО не произойдет, ответственные игроки будут оптимизировать долю ОСАГО в своих портфелях.

Сергей Шашко, руководитель Красноярского филиала «Ингосстрах»

По моим оценкам, в ближайшее время на рынке произойдет небольшая стагнация. Это обусловлено общими экономическими условиями. Чтобы показать хорошие результаты, компаниям придется активизироваться. Если раньше они предлагали 100 клиентам два-три смежных продукта, то сейчас 50 клиентам нужно будет предлагать уже шесть-семь продуктов. Также в ближайшее время более заметным и значимым должен стать контроль со стороны мегарегулятора. Если судить по банковскому рынку, страхование ждут более прозрачные и единые для всех правила игры.

Сергей Екименко, директор филиала компании «Росгосстрах» в Красноярском крае

Рынок страхования не может развиваться сам по себе, без привязки к экономике страны. Поэтому в части прогнозов на будущее строить иллюзий не стоит: рост сборов страховщиков неминуемо будет замедляться. Также в 2014 г. нас ждут серьезные изменения в части закона об ОСАГО. Например, повышение лимита ответственности страховщиков, введение безальтернативного прямого урегулирования убытков, возможность ремонта автомобилей на СТО по выбору страхователя и ряд других предложений. И это совершенно нормально, ведь закон об ОСАГО, как социально значимый, просто не может оставаться долгое время в неизменном состоянии. Увеличение объема ответственности страховщиков по ОСАГО повлечет за собой корректировку тарифа, который не менялся уже 10 лет. Если же этого не произойдет, страховщики продолжат сокращать долю ОСАГО в своих портфелях.

Маргарита Филиппова, генеральный директор СО «Надежда»

Ситуацию на страховом рынке я могу охарактеризовать словом «меганеопределенность». С 1 января 2014 г. вступает в силу требование об обязательном страховании ответственности застройщиков. Но пока не издано никаких подзаконных актов. Страховщики, не зная правил игры, не могут дать внятных комментариев потенциальным страхователям. Другой пример - обязательное страхование жилья. С середины 90-х мы слышим про необходимость возвращения этого вида страхования, но воз и ныне там. Минфин в третий раз дал отрицательное заключение на поручение Дмитрия Медведева разработать проект закона об обязательном страховании жилья. Будет ли четвертый - неизвестно. Необходима внятная госполитика в отношении страховой отрасли. Стратегия нашей компании на ближайший год - «розничность» и «рыночность». Мы продолжим развитие продаж в сегменте физлиц с учетом запросов клиентов.

Челябинск

Страховой рынок Челябинской области за 1-е полугодие по сборам вырос только на 2,7% по сравнению с прошлым годом, а прирост по выплатам составил 31,5%. Это объясняется увеличением страховых событий в результате падения метеорита и изменением законодательства в части автострахования. Челябинскому филиалу СОАО «ВСК» удалось вырасти на 17% и занять 3-е место на рынке. Что касается прогноза до конца года, мы не ожидаем значительного роста рынка. Кроме того, по некоторым видам наблюдается отрицательный темп роста за 1-е полугодие 2013г., например по страхованию от несчастного случая темп роста составил 85%, а по страхованию имущества юридических лиц – 78%. Положительный темп роста наблюдается по страхованию имущества физических лиц (110%). Мы прогнозируем, что до конца года как и в 2014 году ситуация кардинально не поменяется. Что касается новых направлений в страховании, то сейчас рассматривается законопроект об электронных страховых полисах, также мы ожидаем изменений в законе об ОСАГО. Изменения также произойдут и на рынке ипотечного страхования, так рассматривается законопроект о введении института ипотечного страхования.Проект закона вводит в систему ипотечного жилищного кредитования механизмы добровольного страхования ответственности заемщикаот риска неисполнения ипотечного договора и финансового риска кредитора по ипотеке от возникновения убытков, вызванных недостаточностью денежных средств от реализации заложенного имущества.Это позволит снизить размер потерь при обращении взыскания на заложенное имущество, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора. Произошли изменения и в строительной отрасли, так в 294 ФЗ внесены изменения, и строительные компании должны будут заключать договор страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Кроме того мы ожидаем перераспреление доли страхового рынка среди крупных игроков, т.к. с 2013 года деятельность всех страховых компаний регулируется и контролируется Службой Банка Росси по финансовым рынкам и значительно ужесточились требования к страховым компаниям, что приведет к банкротству мелких компаний.

Сейчас основной тренд на рынке - трансформация клиентского сервиса. Компании направляют серьезные инвестиции на построение качественной клиентской базы и повышения уровня обслуживания. Для этого развивают инфраструктуру, особенно в сфере урегулирования страховых случаев. Ведь именно урегулирование является ключевым моментом, на базе которого складывается впечатление клиента о компании и желание рекомендовать компанию другим. Появляется возможность заявить о страховом случае через интернет, когда с помощью сайта компании, клиент может заявляет убыток, прикладывает необходимый пакет документов. Рынок страхования Челябинской области развивается в рамках федерального тренда. Большая часть страховых премий собирается по автострахованию. КАСКО и ОСАГО это драйверы рынка. Подобная ситуация сохранится и в следующем году.

Екатеринбург

Сергей Логвиненко

Группа Ренессанс Страхование

Рынок страхования Екатеринбурга и Свердловской области развивается в рамках федерального тренда. Большая часть страховых премий собирается по автострахованию. КАСКО и ОСАГО - это драйверы рынка. Подобная ситуация сохранится и в следующем году. При благоприятной экономической ситуации рост рынка составит порядка 15%.

Наталья Вагина

директор Екатеринбургского филиала ОСАО «Ингосстрах»

На рынке страхования в связи с созданием мегарегулятора на базе Центрального Банка России усиливается контроль за формированием страховых резервов. Соответственно те игроки, которые ранее формировали свои резервы неправильно и создавали пирамиду, постепенно уйдут с рынка или путем слияния с другими страховщиками, или путем отзыва у них лицензии, или как-то иначе. В связи с высокой убыточностью по ОСАГО компании, которые будут увеличивать портфель по ОСАГО, в скором времени не смогут производить выплаты клиентам. Уже сейчас часть страховщиков продолжат перемещение офисов по урегулированию убытков на удаленные территории, любыми способами пытаясь уменьшить обращение клиентов.

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

• надежность компании;
• размер уставного капитала;
• отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
• размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

• Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
• Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
• Класс А Высокий уровень надёжности.
• Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
• Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
• Класс В Низкий уровень надёжности.
• Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
• Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
• Класс С Неисполнение обязательств.
• Класс D Банкротство.
• Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

Эксперт РА оценивает:

• объемы работы страховых фирм;
• величину капитала;
• соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

• СОГАЗ — 4,8
• ЭРГО (ERGO) — 4,7
• ВТБ Страхование — 4,6
• Ингосстрах — 4,6
• Росгосстрах — 4,6
• АИГ / бывш. Чартис — 4,5
• Сургутнефтегаз — 4,5
• МАКС — 4,5
• РЕСО-Гарантия — 4,4
• Чулпан — 4,4
• Спасские ворота — 4,4
• РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Народный рейтинг страховых компаний

• АО «Интач Страхование»
• Ренессанс Страхование
• АльфаСтрахование
• Зетта Страхование
• Югория
• Армеец
• Ингосстрах
• ЖАСО
• Тинькофф Страхование
• УралСиб Страхование
• БИН Страхование
• РЕСО-Гарантия
• СОГАЗ
• Энергогарант
• Согласие
• МАКС
• Росгосстрах

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Выбрать страховую компанию, особенно если до этого момента вы не имели ничего общего с подобными конторами, очень сложно. Ведь российский рынок страховых услуг на сегодняшний день довольно нестабильный, а узнавать на личном опыте: оперативно ли платит страховщик, соблюдаются ли им установленные в договоре сроки, как часто бывают отказы и с чем они связаны – не очень хочется, не правда ли?!.. Поэтому я решил помочь вам разобраться во всем этом, собрав в одну статью все необходимое: рейтинг надежности страховых компаний и предлагаемые наиболее надежными из них условия.

Начнем непосредственно с рейтинга, а точнее с того, что мы им оцениваем. Как правило, самым объективным считается ранжирование, составленное рейтинговым агентством «Эксперт», которое каждой страховой компании присваивает определенный индекс в виде латинских букв с плюсиками или без. При этом самые недобропорядочные компании относятся в категорию «Е», а самые лучшие – «А++». Основным критерием соотношения компании с той или иной буквой является ее платежеспособность, под которой понимают возможность осуществления своих обязанностей в полной мере. То есть для того, чтобы страховщику был присвоен индекс «А++», необходимо чтобы его финансовое положение позволяло выплатить страховые премии по всем реализованным полисам. Но даже если такая возможность есть, это еще не является гарантией того, что страховая компания будет занимать первые строки рейтинга, ведь в последнем еще учитывается и финансовая устойчивость страховщика, которая определяется по следующим параметрам:

• срок существования компании и ее размер,
• наличие филиалов,
• объем и устойчивость клиентской базы,
• сбалансированность страхового портфеля,
• инвестиционная и перестраховочная политика,
• стабильность финансовых потоков,
• деловая репутация
• и, конечно же, достаточность собственных финансовых средств.

Рейтинг страховых компаний за 2013 год.

Итак, что же мы имеем на апрель 2013 года?

Исключительно высокий уровень надежности – «А++» имеют:

1. «АльфаСтрахование» (подтвержден 04.04.2013)

Плюсы компании:

• программы VIP-обслуживания,
• «горячая линия» 24 часа в сутки и скидки для аккуратных водителей до 20 процентов.

Основные условия:

• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 18%, 2 год – 15%, все последующие — по 10%;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и в 30 км. от нее;
• срок подачи заявления об ущербе – 5 дней, но сообщить необходимо в течение суток;
• срок подачи заявления об угоне – 24 часа.

2. «Альянс» (ранее «РОСНО») (подтвержден 27.08.2012)

Плюсы компании:

• возмещение затрат по замене ключей при их краже или утере,
• беспроцентная рассрочка оплаты полиса,
• страхование на случай УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 дней;
• возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
• износ автомобиля считается ежегодно как 18 процентов от стоимости авто;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе – 3 дня.

3. «ВСК» (подтвержден 05.03.2013)

Плюсы компании:

• бесплатное включение в полис водителей с небольшим стажем,
• возможность получения выплат независимо от места получения полиса и скидки для опытных водителей до 30 процентов.

Основные условия:

• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 18%, 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе – 3 рабочих дня.

4. «ВТБ Страхование» (подтвержден 26.11.2012)

Основные условия:

• уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 дней;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: иномарки 1 год – 20%, все последующие — по 15%; отечественные автомобили 1 год – 18%, все последующие — по 12%;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе – 5 рабочих дней, сообщить в течение суток;
• срок подачи заявления об угоне – 2 рабочих дня, сообщить в течение суток.

5. «Ингосстрах» (подтвержден 14.01.2013)

Плюсы компании:

• возмещение ущерба,
• нанесенного любыми животными,
• наличный и безналичный способ оплаты,
• бесплатная доставка полиса.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 рабочих дней;
• возмещение по угону происходит через 15 дней после приостановления уголовного дела;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, все последующие — по 10%;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и Московской области;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе или угоне – 7 календарных дней.

6. «МАКС» (подтвержден 18.10.2012)

Плюсы компании:

• страхование любой комплектации авто и скидки до 50 процентов при установке системы спутникового слежения.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 20 рабочих дней;
• возмещение по угону происходит в течение 30 дней после возбуждения уголовного дела;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 и 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и 30 км. от нее;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 80%;
• срок подачи заявления об ущербе – 10 дней;
• срок подачи заявления об угоне – 2 дня, сообщить в течение суток.

7. «Ренессанс Страхование» (подтвержден 28.04.2012)

Плюсы компании:

• бесплатная доставка полиса,
• «горячая линия» и смс-поддержка клиентов круглосуточно,
• а также возможность покупки полиса через интренет со скидкой до 50 процентов.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 22 рабочих дня;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе – 10 рабочих дней;
• срок подачи заявления об угоне – 3 рабочих дня, сообщить в течение суток.

8. «РЕСО-Гарантия» (подтвержден 16.11.2012)

Плюсы компании:

• программы VIP-обслуживания,
• техническая помощь по ОСАГО и КАСКО,
• а также услуги аварийного комиссара.

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 20 дней;
• возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и в пределах 50 км. от нее;
• срок подачи заявления об ущербе – 10 дней, но сообщить необходимо в течение суток;
• срок подачи заявления об угоне – 3 рабочих дня, сообщить незамедлительно.

9. «Росгосстрах» (подтвержден 04.04.2012)

Основные условия:

• уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 25 дней;
• возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
• срок подачи заявления об ущербе или угоне – 3 дня, сообщить незамедлительно.

10. «Согласие» (подтвержден 06.06.2012)

Плюсы компании:

• бесплатная доставка полиса,
• возможность оплаты в 4 этапа или покупки полиса в кредит.

Основные условия:

• уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 10 банковских дней;
• возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и в пределах 30 км. от нее.

11. «УралСиб» (подтвержден 30.01.2013)

Основные условия:

• неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
• срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 10 дней;
• возмещение по угону происходит в течении 10 дней после приостановления уголовного дела;
• износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, 2 год – 15%, все последующие — по 10%;
• бесплатная эвакуация по г. Москве и в 50 км. от нее;
• конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 70%;
• срок подачи заявления об ущербе – 5 рабочих дней, сообщить в течение 1 рабочего дня;
• срок подачи заявления об угоне – 2 рабочих дня, сообщить незамедлительно.

Очень высокий уровень надежности – «А+» имеют:

1. «Гута-Страхование» (подтвержден 26.03.2012);
2. «ЖАСО» (подтвержден 19.09.2012);
3. «ОРАНТА» (подтвержден 18.03.2013);
4. «МСК» (подтвержден 23.10.2012);
5. «Сургутнефтегаз» (подтвержден 16.04.2012);
6. «Цюрих» (подтвержден 13.12.2012);
7. «ЭРГО Русь» (подтвержден 01.08.2012).

Высокий уровень надежности – «А» имеют:

1. «БИН Страхование» (подтвержден 25.01.2013);
2. «Гайде» (подтвержден 08.08.2012);
3. «Интач Страхование» (подтвержден 07.08.2012);
4. «МСЦ» (подтвержден 16.08.2012);
5. «ОСК» (подтвержден 16.01.2012);
6. «Гелиос» (подтвержден 05.02.2013);
7. «Д2 Страхование» (подтвержден 09.01.2013).