Ипотека на строящееся жильё (новостройка) в Сбербанке: новая квартира, дом. Ипотека на строящееся жильё (новостройка) в Сбербанке: новая квартира, дом Программа сбербанка ипотека под 7 процентов

Граждане, желающие купить жильё в новостройке , могут воспользоваться выгодным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по сниженной процентной ставке . Оплата ссуды производится частями. Первый платёж осуществляется после заключения договора долевого участия в строительстве. Второй транш поступает на счёт кредитора в течение 24 мес. после первого платежа. Гашение займа производится до подписания передаточного акта.

Минимальная сумма ссуды равна 300 тысячам рублей. Срок займа может доходить до тридцати лет (12 лет при субсидировании ставки застройщиком). Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного объекта залога. Минимальный объём первоначального взноса не может быть меньше 15% от стоимости приобретаемой квартиры или жилого дома. Если участник кредитной программы не имеет возможности предоставить работникам Сбербанка трудовую книжку и справку о доходах, то ему придётся сделать более объёмный первоначальный взнос (не меньше 50%).

Ипотечная программа подразумевает наличие поручителей или залога имущественных прав. Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 7,4% (актуально для субсидируемого займа, имеющего 7-летний срок погашения). Базовая ставка по ссуде равна 9,5%. Она может быть снижена на 0,1% при использовании сервиса электронной регистрации.

Если заёмщик участвует в федеральной программе, направленной на развитие жилищной сферы, то базовая ставка по ссуде составит 9% годовых. Займы предоставляются гражданам РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст погашения кредита составляет 75 лет . Допускается наличие созаёмщиков, несущих субсидиарную ответственность по ссуде.

Согласно условиям ипотеки 7,4 в Сбербанке супруг заёмщика автоматически становится созаёмщиком независимо от возраста и уровня дохода (при наличии брачного договора положение не действует). Участник кредитной программы должен иметь не менее 6 лет трудового стажа на текущем месте работы. Займы предоставляются гражданам Российской Федерации.

Сумма займа не должна превышать лимиты, установленные условиями ипотеки 7,4%. При определении суммы займа кредитный комитет Сбербанка принимает во внимание следующие моменты:

• Базовый доход участника банковской программы (зарплата на основном месте работы);
• Дополнительный доход от предпринимательской деятельности и частной практики;
• Специальные денежные надбавки и стимулирующие выплаты (актуально для клиентов, состоящих на госслужбе);
• Размер пенсии и иных социальных выплат;
• Источники дохода, разрешённые действующим законодательством (купоны по облигациям, дивиденды по акциям, доходы от сделок гражданско-правового характера и т. д.).

Наличие первоначального взноса нужно подтвердить документально. Для этого нужно предъявить банковским служащим следующие бумаги:

• Выписка по счёту, открытому в Сбербанке;
• Платёжные документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта недвижимости;
• Справка, подтверждающая права гражданина на получение бюджетных субсидий;
• Документ, подтверждающий стоимость реализуемого объекта недвижимости.

Максимальная сумма займа не должна превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта и ценой реализуемого залога. Этот пункт является существенным условием ипотеки 7,4 в Сбербанке.

Залогодатель имеет право снять обременение с жилой недвижимости после полного возврата ссуды. Данный факт подтверждается погашением регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. После этого бывший заёмщик сможет оформить в Росреестре свидетельство о праве собственности.

Оформление бумаг по условиями ипотеки 7,4% производится в три этапа:

1. Клиент обращается в банк и пишет заявление о снятии обременения с жилой недвижимости;
2. Финансовая организация предоставляет клиенту закладную (при её наличии) с отметкой о том, что кредит полностью погашен;
3. Бывший заёмщик предоставляет закладную сотрудникам Росреестра и снимает обременение с квартиры.

Если закладная не оформлялась, то соискатель и представитель Сбербанка согласовывают время совместного посещения Росреестра или МФЦ. После этого стороны подают совместное заявление о снятии обременения.

Ставки по ипотечным ссудам в Сбербанке традиционно являются одними из самых низких на рынке. Условия ипотеки 7,4% позволяют сэкономить значительную сумму.

Клиенты сторонних банков имеют возможность использовать следующий алгоритмом для переоформления финансовых обязательств:

1. Рассчитайте выгоду от рефинансирования при помощи специального калькулятора , который есть на сайте domclick.ru (проект Сбербанка) или на нашем сайте;
2. Соберите все необходимые документы (заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ , трудовая книжка и др.);
3. Проведите оценку ипотечной квартиры (этот процесс обычно занимает 5 дней). Проведение оценочных процедур можно поручить специалистам Центра недвижимости Сбербанка. В этом случае процесс оценки и рассмотрения заявки составит не более 3 дней;
4. Оформите заявку на рефинансирование (её рассмотрение занимает 2-3 дня);
5. Получите кредит на рефинансирование и погасите ипотеку в стороннем банке. Возьмите справку об отсутствии задолженности и отнесите её сотрудникам Сбербанка;
6. Отнесите закладную в Росреестр и снимите обременение с квартиры или частного дома ;
7. Заключите ипотечный договор со Сбербанком. Регистрация новой сделки занимает от 10 до 30 дней.

На переоформление ипотеки отводится 2 месяца. Если клиент не успевает собрать все необходимые бумаги, то срок может быть продлён (дата предоставления документов переносится только 1 раз). Если заёмщик брал валютную ипотеку, то при заключении договора со Сбербанком сумма кредита будет пересчитана по текущему курсу ЦБ РФ. Также она будет увеличена на 10%. Это делается для того, чтобы клиент, принявший условия ипотеки 7,4 в Сбербанке, не потерял деньги при погашении кредита в стороннем банке.

Ипотека Сбербанка 7,4-8%

Поскольку ипотечные кредиты берут семьи с низким доходом, то кредитная ставка даже в 10% для них слишком велика. Этот показатель напрямую связан с уровнем инфляции: в США и Еврозоне он колеблется между 2 и 3 процентами, а кредитная ставка не превышает 4.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В России инфляция вдвое выше, поэтому и кредитные ставки выше. Заемщики ищут возможность получить ипотеку под 5-7 % годовых, но банков, способных предоставить кредит по таким ставкам, крайне мало: Сбербанк и ВТБ 24. Но и здесь могут получить ипотеку под 7% годовых возможно при двух условиях: первый взнос равен 90% стоимости приобретаемого объекта недвижимости, срок кредита — 3-4 года. Если первоначальный взнос составляет половину стоимости жилья, кредит предоставят под 7,5-8%.

Еще одна возможность получить ипотеку под 7% годовых — предоставить не только документы о своей финансовой благонадежности и кредитоспособности, но и о дополнительных доходах – проценты на вклады, рента, дивиденды, арендные платежи и так далее. Возможно привлечение созаемщиков, которые также должны доказать свое финансовое благополучие.

Новинку в ипотечном кредитовании озвучил Банк Москвы: кредитные ставки предлагаются ниже 5 процентов. Но кредит выдается в редких валютах – швейцарской и японской. При том, что в сумму кредита включается банковская маржа, комиссия (за предоставление кредита) и плата за риск (при сроке кредита более 7 лет), банк в состоянии предоставить ипотеку под 7% годовых. Но условия достаточно жесткие: период займа ограничен 3-7 годами и лишь на покупку готового жилья. Более долгосрочный (10-25 лет) кредит — минимум 8%-ная ставка, на строящееся жилье – не меньше 9% годовых. А также заемщику придется уплатить подоходный налог со сэкономленной, благодаря низкой процентной ставке, суммы.

Ипотека на приобретение строящегося жилья (новостройки) в Сбербанке - одна из самых выгодных программ в 2019 года в данном банке, с процентной ставкой. В данную программу банк включает, как новые квартиры, так и дом или иное жилое помещение. Среди , по данной программе банк установил наименьшую процентную ставку - от 8,5% годовых.

Особенности ипотеки на приобретение строящегося жилья

Важно! По условию банка, минимальная процентная ставка рассчитана при условии кредитополучателя, при условии электронной регистрации сделки и при программе субсидирования до 7 лет включительно. При отказе от всего выше перечисленного процентная ставка будет выше - 9,5%.

Самый популярный вариант - покупка квартиры в строящемся здании (новостройке). Программа не предусматривает ограничений на готовность и срок сдачи объекта. Они могут быть любыми. Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 15% от рыночной стоимости готового жилья. В программу могут включаться другие льготы, например , для последующего погашения процентов.

• Срок до 30 лет . С таким сроком выплат удобно приобретать объекты недвижимости средней ценовой категории (в любых городах, но только в новостройках).
• Первый взнос – от 15% . Это делает ипотеку более доступной и простой в оформлении. При некоторых условиях первоначальный взнос может быть больше.
• Процентная ставка – от 8,5% . Она остается неизменной на протяжении всего периода кредитования. В других ипотечных договорах ставка может изменяться в любую сторону, на усмотрение Сбербанка, в зависимости от тенденций финансового рынка и/или по характеристикам заемщика.

Процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

1. Базовые процентная ставка - 10,50 %;
2. По программе субсидирования от 7 лет до 12 лет (включительно) - 9,00 %;
3. По программе субсидирования до 7 лет (включительно) - 8,50 %.

• При отказе от использования « »: +0,1%;
• При отказе от процедуры страхования жизни кредитополучателя: +1%;
• Если заемщик, не является зарплатным клиентом Сбербанке или не имеет открытого счета: +0,3%.

Виды программ ипотечного кредитования и общие условия по ним

Как оформить ипотеку на строящееся в Сбербанке (на новостройку)

Приобретение жилья было и остается насущной проблемой для россиян. В последнее время на выручку пришло льготное кредитование, призванное облегчить финансовое бремя молодых семей. Обычно заемщики обращаются в банк, который зарекомендовал себя в качестве надежного финансового помощника. Этим кредитным учреждением с недавних пор стал Сбербанк, ипотека которого под 7,4% при условии соблюдения сроков и правил становится востребованной.

Правила льготного кредитования

Каждое кредитное учреждение определяет список требований к будущим клиентам. Купить квартиру в ипотеку у Сбербанка под 7,4 процента удастся исключительно в тех новостройках, с которыми у кредитно-финансового учреждения заключен договор. В том числе, предоставляется возможность покупки апартаментов. Список новостроек предоставлен на официальном сайте. Сроки окончания строительных работ не ограничены правилами акции. Ипотека в Сбербанке при условии 7,4% ограничена следующими пунктами:

• при оформлении ипотеки выплаты по кредиту можно производить только в рублях через сервис «Безопасные расчеты» – сделка онлайн;
• одно из условий оформления ипотеки: заем не менее 300 тыс. рублей, но не более 85% стоимости покупаемой квартиры и 85% цены залога, который предоставляет клиент;
• кредит по недвижимости выдается на срок только до 30 лет, возможно рефинансирование ипотеки, т.е. снижение указанной в договоре первоначальной ставки по ипотеке и другие изменения по индивидуальной договоренности с банком;
• первоначальный взнос определен не менее 15% от суммы ипотеки при наличии всех документов (должны быть предоставлены в течение трех месяцев с момента принятия положительного решения) и не менее 50% без наличия у гражданина каких-либо бумаг, подтверждающих доход и стаж работы;
• любая комиссия за выдачу жилищного кредита не взимается;
• оформить ипотеку можно только с дополнительным обязательным страхованием.

Получение наименьшей ставки в 2018 году

В интересах каждой семьи получить наименьшую ставку по кредитованию, однако, с каждым годом проценты хотя и снижаются, однако, финансовые требования становятся жестче. Получить ипотеку в 7,4 процента в Сбербанке в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. В случае оформления договора только по паспорту или иному документу ставки начинаются с 8–10% годовых.

Оформление залога: обязательный пункт при заключении банковского договора на таких условиях – это гарантия кредитно-денежных обязательств между клиентом и руководством банка. Для этого необходимо будет оформить закладную на выкупаемую жилую площадь или другую недвижимость (имущество).

Документы

Ипотека в Сбербанке выдается по сниженной ставке при условии подтверждения личных доходов и официальной трудовой деятельности в соответствии с Законами РФ. Для заключения договора и оформления займа необходимы комплекты документов, требования к заемщикам следующие.

1. Заполнение заявления – анкеты будущего клиента банка, его образец есть на сайте кредитного учреждения, либо заявление выдадут при оформлении договора.

2. Гражданский паспорт россиянина со штампом, подтверждающим регистрацию по месту жительства (временную или постоянную).

3. Документы, способные подтвердить финансовую состоятельность будущего заемщика:

• справка с места официальной работы по форме 2НДФЛ за последние полгода;
• справка, определяющая размер пенсии (другого ежемесячного пожизненного содержания) из отделения Пенсионного фонда РФ или иного государственного органа (при наличии);
• налоговая декларация;
• справки об источниках доходов.

4. Документы по залоговому имуществу либо недвижимости. Если обеспечением по кредиту выступит залог на иное имущество, то необходим будет документ, подтверждающий право собственности. Для подтверждения прав собственности на жилое помещение нужны следующие бумаги:

• договор купли-продажи,
• свидетельство о регистрации жилого помещения в государственных органах;
• официальная справка из ЕГРП – единой электронной системы регистрации прав имущества;
• кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация квартиры или технический паспорт;
• согласие супруга(и) на передачу квартиры в залог кредитно-финансовому учреждению, официально заверенное у нотариуса.

5. Документы о внесении первого обязательного взноса для получения ипотеки под 7 процентов:

• выписка о наличии денежных средств на счете банка и иные платежные документы (переводы наличными), подтверждающие факт выплаты первого обязательного взноса;
• справки о наличии субсидий, каких-либо сертификатов, в том числе участников программы обеспечения жильем военнослужащих.

Бумаги предоставляются в течение трех месяцев с момента одобрения займа финансовым учреждением. Банк вправе потребовать любые другие документы без объяснения причин.

Для кого доступна сделка

Кредитно-финансовое учреждение выдает ипотеку в новостройке клиентам, получающим «белую» зарплату, покупающим новую квартиру у надежного застройщика, который оформил договор с банком и является его партнером. Клиенты обязаны оформить страховку и пройти электронную регистрацию сделки. К тому же они должны быть не моложе 21 года, но и не старше 75 лет к моменту окончания выплат. Гражданин должен иметь непрерывный стаж не менее года, а на настоящем месте работы трудиться не менее полугода. Справки предоставляются.

Алгоритм получения

Гражданин, принявший решение обратиться в кредитное учреждение за финансовой помощью, идет в ближайшее отделение Сбербанка, либо в то отделение, где аккредитован застройщик. Заявку принимают и в электронном виде. Ответ будет получен не больше, чем через неделю, в том числе, по электронной почте.

Ипотека под 7 процентов годовых выплачивается одинаковыми платежами раз в месяц. Досрочно погасить кредит возможно по заявлению, предоставляемому в банк. Штрафные санкции не предусмотрены.

В некоторых случаях займ выдается частями, первая часть зачисляется после подписания договора долевого участия, а вторая: не позднее двух лет после оформления этого договора. Все суммы перечисляются до подписания сторонами акта о передачи квартиры.

Дополнительные возможности

Государство и предприятия, на которых трудятся заемщики, предоставляет им массу дополнительных финансовых возможностей для приобретения жилья. Среди таких субсидий: материнский капитал, военная ипотека, нецелевые субсидии. Денежные сертификаты помогают молодым семьям справиться с непосильной ношей приобретения жилья.

Материнский капитал – участие в приобретении квартиры

Материнский капитал положен семьям, где родился второй или следующий ребенок, это форма помощи государства, призванная стимулировать рождаемость в России. Сбербанк оформляет ипотеку под 7,4% годовых в новостройке при условии получения семьей материнского капитала.

С помощью материнского капитала возможно осуществить полное либо частичное погашение кредита, либо использовать его в качестве первоначального взноса. Сертификат предоставляется только один раз в течение жизни, однако, на оплату различного вида неустоек и просрочек он может использоваться вторично.

Получение налогового вычета

Налоговые вычеты рассчитываются в зависимости от всей суммы процентов по кредиту и составляют 13%. Сумма налогового вычета увеличена вдвое: до 2 млн рублей, таким образом, налоговый вычет составляет 260 тыс. рублей.

Правила справедливы для всех граждан России, приобретших жилье после наступления 2008 года, и ранее не получавших указанную сумму налогового вычета.

Стоимость квартиры во многих случаях является слишком высокой для семей, желающих приобрести жилье. На помощь приходят жилищные кредиты, призванные облегчить процесс приобретения долгожданных квадратных метров. Условия кредитования Сбербанка позволяют надеяться на облегчение финансового бремени, возможность своевременных выплат, тем более, при наличии государственных налоговых льгот и наличия материнского капитала.

Здравствуйте.

С Вами я, Дмитрий Овсянников.

«Российская экономика созрела для снижения ипотечной ставки до шести-семи процентов годовых», - сказал об этом Дмитрий Анатольевич Медведев на встрече с губернатором Самарской области Николаем Меркушкиным.

Сразу после этого события, меня, как ипотечного брокера, занимающегося помощью в получении ипотечных кредитов для граждан, стали спрашивать из различных изданий, ну и люди обычные - потенциальные клиенты тоже начали звонить с одним и тем же вопросом:
«Дмитрий, скажите, а что, действительно: процентные ставки снизят? Стоит ждать этого снижения?»

Так вот, дорогие мои, есть два главных вопроса: «Что?» и «Когда?»

Что (произойдет)?

Процентные ставки снизят?

Ну, судя по тому, что в странах Западной Европы, процентные ставки намного ниже, чем у нас, рано или поздно процентные ставки и у нас станут ниже и, возможно, станут ниже тех самых 6 - 7% годовых, о которых говорил Председатель Правительства Российской Федерации.

Но главный вопрос - когда?
(Когда это произойдет)?

И тут не все так однозначно.

Хочу сразу огорчить: скорее всего, это произойдет не в этом году и, скорее всего, даже не в следующем.

Потому что мало «зрелости» российской экономики.

Для снижения процентных ставок по ипотечным кредитам нужны деньги в банках. Дешевые деньги.

А тут такой парадокс: деньги в банках есть, а дешевых денег нет.

У слова «дешевые»есть вполне конкретные значения.

Для того, чтобы разобраться, что стоит понимать под словом «дешевые деньги», вспомним о таком понятии как «маржа».

В случае с банковским кредитованием, маржой называют разницу между той процентной ставкой по которой банки выдают ипотечные кредиты и той процентной ставкой, по которой банки привлекают деньги.

Маржа - это не прибыль. И, как считают банковские специалисты, маржа должна составлять примерно 3%.

На что эти 3% идут?

С одной стороны это:

Операционные расходы, на то, чтобы привлечь деньги, а поом чтобы выдать эти деньги;
Это - прибыль: банк коммерческая организация, о он не может работать без прибыли;
И это деньги, так называемые «На всякий случай»: допустим, какой-нибудь заемщиквзял кредит и не отдает его банку. Значит, из этих денег, которые платятся добросовестными заемщиками, компенсируются убытки банка.
То есть, чтобы выдавать кредиты под 6 - 7% годовых, банки должны привлекать деньги под 3-4% годовых.

Один из источников привлечения денег это вклады населения. Но даже в «условно государственных» Сбербанке и ВТБ 24 вклады, проценты по вкладам населения выше, чем 3 - 4% годовых. (Говорю «условно государственных», потому что и Сбербанк и ВТБ - банки хоть и с гос. участием, но участие государства там далеко не 100%.)

Кроме вкладов населения есть другие источники привлечения денег банками. Это - остатки на счетах организаций (тех организаций, которые обслуживаются в банках.
Это - деньги пенсионного фонда. Во многих странах деньги пенсионного фонда как раз и идут на то, чтобы выдавать этими деньгами ипотечные кредиты, потому что ипотечноые кредиты считаются наиболее надежным способом кредитования, потому что это кредит, который обеспечен недвижимостью, который обеспечен имуществом должника. И если должник не будет платить по своему кредиту, банк может компенсировать свои убытки за счет продажи имущества должника.

Но у нас деньги пенсионного фонда несколько лет назад пошли на проект «Крым», и ни для кого это не секрет.

Какие еще источники денег?
Ну это деньги самих банков. У нас банковская система работает намного меньше, чем банковская система, например, Западной Европы. У нас банковская система насчитывает десятилетия, а там - столетия. И, безусловно, за столетия можно накопить намного больше собственных денег, чем за 20 - 30 лет. Плюс к тому накопления «сжираются» инфляцией. Инфляция тоже к нас достаточно высокая, и тоже намного выше, чем в Европе.

Кчитывая все сказанное, можно констатировать, что в наших банках - деньги есть, но дешевых денег, настолько дешевых, чтобы выдавать кредиты под 6 - 7% годовых, на сегодняшний день - правктически нет.

А значит, в ближайшие год или два процентные ставки по ипотечным кредитам до озвученных Дмитрием Медведевым 6 - 7% годовых скорее всего, не опустятся.
Если, конечно, не будет какого-либо стимулирования со стороны государства.

Как мне представляется, в нынешнем году, процентные ставки по ипотечным кредитам вряд ли опустятся ниже 10% годовых, если, конечно, не считать те прогшраммы, по которым заемщик должен вынуть какую-либо денежку, и заплатить банку либо за снижение процентной ставки, либо (как в случае с новостройками), когда процентную ставку (снижение процентной ставки) субсидирует строительная компания.

Словом, хоть экономика и созрела, по словам Дмитрия Медведева до процентной ставки 6 - 7% годовых, а «Денег нет, но вы держитесь».

В качестве постскриптума хотел бы немножко, пару слов, сказать о реакции рынка на слова Председателя Правительства Российской Федерации. А она, эта реакция рынка, немного отличается от той, на которую Председатель Правительства, возможно, рассчитывал.

Потому что сразу же

после этого известия, спрос на ипотечные кредиты слегка сократился, и об этом говорят многие сотрудники банков. То есть население просто поверило словам Премьера и стало ждать снижения процентных ставок. Но я так думаю, что этот период продлится недолго. Через какое-то время люди увидят, что процентные ставки сильно не снизились, и вновь начнут обращаться за ипотечными кредитами и брать их по тем ставкам, которые есть на сегодняшний день, но пока спрос на ипотечные кредиты незначительно, но упал.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на форуме портала «сайт, Об ипотеке по-русски», записывайтесь на консультацию и подписывайтесь на наш видеоканал.