Деньги и заменители денег (денежные суррогаты). Заменители действительных денег Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоДействительные деньги - деньги, у которых
номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость)
соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости
металла, из которого они изготовлены.

Деньги

Металлические деньги

Золотые деньги

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

Разменная монета

10. Бумажные деньги выполняют две функции:

11.

12. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию

13.

14. Чек как разновидность денег имеет свои характеристики:

15. Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осущес

Деньги в своем развитии прошли длинный путь от действительных денег к знакам стоимости, заменителям действительных денег. (Схема 1)

Исходя из рассмотренных нами истории возникновения денег, а также функции которые они выполняли и выполняют, можно сделать вывод о том, что деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения . Однако, по большому счету, деньги в своем развитии выступали в двух видах :

1 - действительные деньги;

2 - знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Такие деньги называются полноценными.

Для действительных денег характерна устойчивость , которая обеспечивалась следующим:

свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты;

свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы;

свободным перемещением золота между странами.

Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Несмотря на то, что подлинные, действительные деньги являются наилучшей из денежных систем, золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала подлинную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки, а именно:

высокие издержки обращения, т.к. для общества их изготовление и обращение (износ) обходится дорого по сравнению с бумажными деньгами;

невозможность обеспечить потребности в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

и др. причины, которые обусловили постепенный отход от действительных денег к их заменителям.

Деньги – это экономическое благо, обладающее реальной и представительной стоимостью.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. стоимости денежного материала, который пошел на их создание. Такие деньги демонстрируют представительную стоимость и называются неполноценными. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета , изготовленная из дешевых металлов, например, меди, алюминия;

- бумажные знаки стоимости , сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

В истории денежного обращения есть случаи, когда реальная стоимость превышается номинальную. Так, в советское время в обращении находились одна-, двух, трех- и пятикопеечные монеты, издержки на чеканку которых превышали их номинал.

Финансовые системы не стоят на месте в своем развитии. И вот, по принципам давних лет, снова начали появляться заменители средств расчета. Их называют денежные суррогаты, и электронные деньги в это понятие также входят. В мире они давно начали набирать популярность. С их помощью можно проводить операции по покупкам товаров в Интернете и даже расплачиваться за коммунальные услуги, а также онлайн. Впрочем, эксперты не склонны доверять таким видам денег, полагая, что они не вполне надежны. К тому же в глобальном плане они вредят в замещении наличности.

В давние времена они заменяли реальные деньги. Вспомним годы СССР, когда выпускали талоны на продукты питания и одежду, а также средства первой необходимости. Обмен происходил в адекватном эквиваленте, т.е. за некоторое количество карточек на хлеб давали немного купонов на топливо.

Это были жесткие, в экономическом плане, времена. При выравнивании финансового курса, талоны быстро уходили. Сейчас понятие «денежные суррогаты» - это не что иное, как заменители реальных денег. Введены такие платежные системы отдельно каждым из хозяйствующих субъектов для проведения взаиморасчетов в официальном порядке.

Полноценные деньги символические деньги суррогатные деньги различаются по формам ликвидности. В частности цена суррогата ниже номинала, эти деньги не выгодно накапливать. Иными словами, средства на электронных кошельках облагаются высокой комиссией при переводе в реальные системы для снятия наличных. Суррогаты подразделяются на ряд видов:

• Расписки.
• Региональные деньги.
• Талоны.

Чаще всего суррогаты применялись при недостатке «живых» денег. Еще одни вариант – уклонение от налоговых обязательств. В современном мире денежные суррогаты – это всем известные электронные системы:

1. Вебмани.
2. Яндекс деньги.
3. КИВИ.
4. Иные, менее крупные кошельки.

Сейчас всевозможных электронных кошельков масса. Каждый из держателей таких систем устанавливает примерно одинаковые суммы процента обналичивания средств или перевода на официальные финансовые порталы (банковские карты и счета). При этом электронные деньги имеют право на жизнь.

И сейчас уже появляются новые их виды – криптовалюты. Опытные добытчики такого типа денег называются майнерами. Биткоины или латкоины, а также иные виды этих денег, делают буквально из воздуха. На данный момент это наиболее незащищенный финансовый сектор, но работа в направлении того, чтобы изменить и дополнить закон, ведется.

Уголовная ответственность за денежные суррогаты

На данный момент разрабатывается законопроект об уголовной ответственности за махинации в области оборота суррогатных средств. Это касается исключительно криптовалют. Срок до 4 лет дадут группе лиц за преступление, совершенное по предварительному сговору в части огромных объемов фальсификации средств.

Иными словами, пока биткоин не защищен законодательством, его легко подделать или «добыть» нелегально. Реальное же обналичивание приведет к еще большему дефициту «живых» денег и, по сути, – это махинации.

Относится ли биткоин к денежным сурогатам

Сейчас об этом ведется немало споров. Проводя анализ денежных суррогатов, финансисты склонны говорить о том, что криптовалюты, и биткоин в том числе, являются суррогатами. Добавляет масла в огонь анонимность использования данных денежных эквивалентов. Как раз это и становится первой причиной использования биткоинов в наркодеятельности, в том числе и международного плана.

Биткоины – это заменители денег виртуального типа, причем, нового поколения. Для тех, кто давно освоил данную систему, заработок этого средства платежей превратилось в профессию. При этом доход от такой деятельности получается немалый.

Деньги в любой момент могут превратиться в обычную бумагу. Почему это происходит?

Мы привыкли считать, что деньги - это большая ценность. Но опыт говорит нам: деньги в любой момент могут превратиться в обычную бумагу. Почему это происходит? Сколько на самом деле стоят деньги? Какая валюта наиболее надёжна? Как устроена денежная пирамида? Можно ли повысить стоимость одного рубля? Надёжны ли электронные деньги? Банкир Александр Лежава раскрывает секреты современной индустрии денег.

Сколько стоит один рубль?

Совершенно четко написано «пятьдесят рублей», здесь город нарисован, все красиво. Обратная сторона гораздо более информативна. Здесь совершенно четко написано: билет Банка России. Это билет, сегодня он действует, завтра он не действует. Власти или Центральный Банк четко говорят, что это какой билет? Банка России. Что такое билет Банка России? Все знают, что есть такая структура, которая занимается эмиссией банкнот, затем каким-то образом влияет на процентные ставки, денежно-кредитную политику, в общем, какие-то дела делает. Но основное, с чем сталкиваются люди в повседневной жизни - это ее продукция основная. Значит, если мы посмотрим сюда, в нижний угол, здесь написано, что «подделка билетов Банка России преследуется по закону». И если посмотреть Уголовный Кодекс, там сказано, что подделка билетов Банка России и государственных бумаг она преследуется, сроки и так далее. Но как в официальных документах, так и здесь совершенно четко говориться о том, что это билет. А как любой билет в кино, на трамвай, на троллейбус - сегодня он действует, завтра он может не действовать. Он может быть сегодня таким, завтра скажут то, что с сегодняшнего дня вот эти не ходят, на них должна быть или печатка, или они должны быть не синего, а зеленого цвета или еще что-то. И ценность этого билета оказывается нулевой. Получается, что вот этот билет, он не говорит ни о чем. Не о том, что он несет какие-то обязательства под собой. Если, например, на тех же самых билетах Государственного Банка Советского Союза там было написано, что она обеспечена либо всем состоянием, либо золотым запасом, то есть четко была оговорена ответственность, чем государство будет расплачиваться, то здесь это 50 рублей. Я несколько раз задавал своим знакомым один предельно простой вопрос: рубль это сколько? Мы как-то привыкли пользоваться - рубль, рубль. А сколько это рубль? И ответа на него получить невозможно, потому что, конечно, можно сказать, что это 100 копеек, но возникает вопрос - а что такое копейки? Чему это равно и как это? То есть фактически это некий листочек бумаги с нанесенной на ней краской, со всякими словами то, что его подделывать нельзя и так далее. Но сколько он реально стоит, никто не знает.

Сколько стоит один доллар?

Если так внимательно посмотреть здесь указано, что это является законным платежным средством для частных государственных долгов и так далее. Номинал, всякие там то, что мы верим в бога на обратной стороне. Но на самом деле никто не может сказать, сколько стоит вот эта вот бумажка? Потому что если посмотреть на историю вот этих купюр долларовых, то с момента начала их выпуска и по фактически 63-ий год, надписи на них прошли очень длинную цепочку, когда говорилось, что сначала, что он является законным платежным средством, Что он гасится, когда предъявляется в банке федерального резерва или в иные банки. Потихонечку это все вымывалось и осталось только то, что это законное платежное средство и все. Хотя если вспомнить Конституцию США, там совершенно четко сказано, какие деньги являются конституционными деньгами Соединенных Штатов Америки. Основной вот этой деньгой является однодолларовая монета серебряная, весом приблизительно 27 грамм серебра 900-ой пробы. Она называется орлом и вот это считается основной, что называется. Для того, чтобы не было путаницы, поскольку тогда ходили серебряные и золотые деньги, американские отцы основатели, что касается золотых монет назвали их обычный двойной золотой орел номиналом 10 и 20 долларов. Двадцатидолларовая монета чуть меньше унция и, соответственно, десятидолларовая пол унций. Поскольку там было соотношение 1 к 15, 1 к 16, соответственно из этого были подобран вес монет. Все остальные деньги не являются конституционными. То есть вот это фактически как совершенно правильно замечали, здесь написано: нота федерального резерва, это обязательство федерального резерва, но нигде не сказано, как оно будет погашаться.

Сколько стоит один евро?

Поскольку банкноты Европейского Центрального Банка, где написано 500 евро, 100 евро, 200 евро. Там вообще непонятно кто выпускает, что выпускает, какие обязательства? Здесь хоть какое-то обязательство, федерального резерва? Ну, пусть. А там вообще, что такое ЕЦБ? Там просто нарисован номинал, написан на разных языках буковки ЕЦБ. Что это? Как это?

На что опирается современная денежная система?

Вот эта вся структура, вот эта пирамида бумажных денег и прочих финансовых бумажных инструментов, она построена фактически всего на одном - на доверии. Если доверие из его основания выдернуть - она вся рассыплется. Приведу пример, если позволите. 1919 год, Украина, в деревнях полно продовольствия, города голодают, почему? Потому что города могли рассчитаться с деревнями только теми фантиками, которые производило советское Правительство, Деникинское, то, се, пятое, десятое. Но на эти фантики крестьяне не могли ничего купить. Они говорили, - ребята, мы готовы вам поставить мешок муки, но на килограмм соли, то есть на реальные товары. То есть, ситуация сложилась такая, что эти бумажные валюты превратились в прах. Под ними ничего не было, так же, как под нынешними и когда начался действительно серьезный кризис, народ начал отказываться от того, чтобы их принимать.

В чём разница между деньгами и валютой?

Что касается золотых, серебряных монет, которые использовались в прошлом, фактически это было средство, с помощью которого этот товарообмен облегчался, это была единая мера стоимости. Относительно чего можно было определить, сколько стоит курица, сколько стоит выкопать канаву, поле посеять, борону сделать на заводе или еще что-то и все. То есть, деньги они просто облегчают в данном случае товарообмен с одной стороны, а с другой стороны вы знаете основные функции денег: средство обращение, платежа, накопление, образование сокровищ, мировые деньги. На сегодняшний день современные валюты выполняют только одну функцию, расчетную. Но если у какого-то инструмента из пяти основных функций, присущих деньгам существует всего одна, это же не деньги, это только валюта.

Почему одни валюты дороже других?

На мой взгляд, на сегодняшний день нет принципиальных сложностей сделать любой курс. Вопрос зависит от того, насколько тем или иным структурам это нужно. Причем, это не только курс рубля и доллара, это и курсы доллар и евро, то есть основные валютные пары. Потому что мое глубокое убеждение, что те курсовые соотношения, которые сейчас поддерживаются, они поддерживаются исключительно для того, чтобы не будоражить население. Второй момент, который не менее важен, это даже не столько соотношение курса бумажных валют, сколько о стоимости тех товаров, которые на эти валюты можно купить. Ведь что получается? Как только была разорвана последняя связь между бумажной валютой и деньгами, когда в 75-ом году Никсон закрыл золотое окно, все валюты стали бумажными. Начали образовываться эти курсы конверсионные, которые покупали, продавали. Но принципиально, что во всем это деле? То, что все эти валюты на следующий год могут купить меньше реальных товаров, они все обесцениваются. Причем, можно привести что касается того же самого доллара, предельно простой пример. Например, 1913 год, американская семья, американский папа дарит своим детям одному и другому по тысяче золотых долларов, к примеру. Один продвинутый, он их взял и отнес их в банк, положил, они у него там лежат. Другой взял и закопал в лесу по любимым дубом выкопал и спрятал. Прошло 90-100 лет, сейчас 2013 как раз 100 лет прошло. У того тысяча долларов как были, так и остались эти бумажки. Ну, пусть процент сложный, может что-то нарасти достаточно прилично, но если это средства, которые лежали на текущем вкладе, никаких процентов он не получал. Он получает просто тысячу долларов обратно, а тот, который закопал свою тысячу, это читайте 50 золотых монет. По нынешнему курсу 1600 где-то долларов - это 80 тысяч вот и все.

Как устроена денежная пирамида?

Так называемая, перевернутая пирамида Экстера, которая совершенно четко показывает то, что в основании всего этого процесса сначала стоит золото, а потом начинаются надстройки: ценные бумаги, потом государственные облигации, потом акции, потом всякие производные инструменты и так далее. Там, конечно, значительно больше слоев и сейчас это все нависает над тем крошечным основанием и в любой момент грозит обвалиться. Но это вызывает к жизни несколько иной вопрос, связанный с тем, почему это произошло? Ведь вопрос не маловажный, потому что деньги, чем они интересны, реальные деньги тем, что неважно, что это ячмень, золото, скот, это реальные материальные ценности. Для того, чтобы их произвести, нужно затратить усилие, время, труд и так далее. То есть, фактически, деньги помимо всего прочего, это выражение человеческого труда. Современную валюту произвести, проблем нет никаких вообще. Если банкноту надо напечатать, то цифровые просто нажал несколько клавиш, у тебя появилась столько миллионов, сколько тебе нужно, или миллиардов. То есть, получается, что в результате этого процесса, то есть бесконтрольного выпуска валюты получилось, что эти новые средства, которые появляются, они искажают весь механизм ценообразования. То есть, непонятно что, сколько реально стоит. Было потеряно то объективное мерило, которое было раньше. Если раньше был золотой стандарт, то это была единица, относительно которого все мерилось. Представьте себе, на текущий момент, если абстрагироваться от денег, а взять, например, чисто инженерную задачу. Вы строите дом, но вы строите дом, пользуясь метром, который у вас постоянно меняет свои размеры. Сейчас он метр, через 10 минут он 90 сантиметров, еще через 10 минут он 1 метр 20 сантиметров и это происходит постоянно. Что вы построите в итоге?

Спасёт ли нас энергорубль?

По мере развития техники и технологий, энергия является абсолютной формой денег, потому что это абсолютное воплощение затрат труда, по сути. И, на мой взгляд, существует лишь несколько проблем, почему это не применимо на сегодняшний день в принципе, потому что необходимо, чтобы те деньги, которые существуют, им были присущи те функции, которые присущи на текущий момент тому же самому золоту. То есть, оно должно сохраняться практически вечно, оно не должно терять эти запасы энергии. Если будет создан какой-то не источник питания, а источник накопления энергии, дешевой, без потерь, какая-то батарейка, аккумулятор еще что-то, мини реактор, в который можно закачать какое-то количество энергии и которое тебе нужно вполне возможно. Опять же, вопрос связан с тем, что ты можешь вырабатывать массу энергии, например, те же самые китайцы в период большого скачка. Будем производить больше всех металла, они производили больше всех металла, но он не годился даже на металлолом, по сути. Ну и что? Они производили. Здесь именно вопрос эффективности должен быть, потому что от того, что ты там много производишь, но если все это у тебя теряется в тех же самых проводах, ну и что? Произвел.

Можно ли повысить стоимость рубля?

Ну, в общем-то, можно. То есть, уменьшить количество денег в обращении, соответственно, каждая единица будет стоить дороже и так далее. То есть, в принципе такой путь возможен. Другое дело то, что эта модель бумажных денег это не предусматривает. Она не может существовать на этом. Она предусматривает постоянное увеличение денежной массы, по сути, и соответственно, удешевление каждой единицы валюты. Иначе получается, что если начинаешь уменьшать, начинается рецессия в экономике. Экономика начинает схлопываться. Было бы замечательно повысить уровень доверия, но первые, кто нам демонстрирует это недоверие, это депутаты и Правительство. Но если они сами себе не верят, то как можно верить. Как обычный человек будет этому верить?

Мы получили схематическое изображение (диаграмму) сущности денег в следующем виде:

В первый взгляд здесь все понятно, кроме того, зачем вообще понадобилось составлять диаграмму (поди ж ты, какое ученое слово!) для самоочевидной вещи. Деньги нужны для специфической формы общения между людьми, и для этого они имеют какую-то вещественную, материальную форму: бумажки, монетки, пластик. Что тут непонятного?

А давайте разберемся со спецификой общения.

Продавец оказывает покупателю какую-то услугу или что-то отдает (товар). Почему он берет взамен деньги и что это означает в социальном смысле?

Получив деньги, продавец изменил свое состояние в социальной системе по двум показателям:

• Он получил возможность приобрести на рынке нужные ему товары (услуги).
• Он закрыл текущую сделку: покупатель ему ничего не должен.

На чем основана уверенность продавца в этих двух фактах? Эта уверенность обеспечена тем, что он стал обладателем денег. Это значит, что деньги обладают внутренним свойством гарантировать своему обладателю уверенность в своем социальном статусе участника рыночных отношений.

Что же это за свойства такие?

Если мы говорим о настоящих деньгах, то это собственные, физические свойства самого вещества , из которого сделана монета. Золото – это золото, все знают. Прежде всего, это относительно редкое вещество, и его невозможно подделать (фальшивомонетчество, т.е. обман, не рассматриваем). Это свойство золота обеспечено самой природой, законами физики. У продавца есть уверенность, что колдун в следующей по пути каравана деревне не превратит его золото в свинец. Более того, этого не смогут сделать все придворные астрологи графа, в город которого он направляется на ярмарку.

Поэтому на нашей диаграмме мы пометили в скобочках: физика. Физика – это основы мироздания, это не всякие там гуманитарии!

Настоящие деньги отличаются от ненастоящих тем, что чтобы оставить человека без денег, их надо у него отобрать, в самом прямом смысле физического насилия. Или воровства, тоже в самом прямом смысле – тайного хищения имущества. Возможно – снять с трупа (это называется мародерством). Иначе – никак. Золото есть золото.

А чтобы лишить не настоящих, достаточно сказать: а-ха-ха, посмотрите на этого лоха! Его бумажки давно уже не деньги в нашем королевстве!

Бумажки, монетки (медные, алюминиевые, железные), пластик, все это – материальные предметы. Но носителями чего они являются?

На чем основана уверенность покупателя, что сделка действительно оплачена, и впереди еще много сделок с участием этих бумажек?

Если фальшивомонетчики подделывают золотую монету, они берут свинец и покрывают сверху тонким слоем золота. Золота в фальшивой монете меньше, чем в настоящей. Именно поэтому она – фальшивая. Но качество бумажек и медных монет, изготовленных фальшивомонетчиками, часто бывает лучше, чем банковских!

Золотая монета является деньгами потому, что она золотая. Медная (алюминиевая, железная) монета и бумага являются деньгами потому, что так сказал Центробанк . Фальшивые деньги, которые лучше настоящих, фальшивыми оказываются только потому, что их сделал – и сделал лучше! – НЕ Центробанк.

Центробанк же, конечно, хозяин своего слова. Никто не может сказать, что золото – больше не золото. А вот про свои бумажки Центробанк может сказать, что они ничего больше не стоят. Время от времени он так и делает. Но это бы не так страшно, это можно пережить. Один или два раза. Или даже три.

Но дело еще и в том, что он постоянно, буквально каждый банковский день, говорит, что сегодня эти бумажки стоят меньше чем вчера. Это называется «таргетированная инфляция». Таргетированная – это значит, что они поставили себе какую-то цель, которой добиваются снижением стоимости своих бумажек.

Таким образом, если продавец принял в оплату билеты Центробанка, то изменение его (продавца) социальных возможностей гарантировано обещаниями Центробанка. Не деньгами, а обещаниями.

Поэтому для тех сущностей, которые выпускаются Центробанком, надо нарисовать другую диаграмму:

Что такое гарантии Центробанка и вообще любые обещания и гарантии физических и юридических лиц? Это никак не законы физики. Это – те же социальные отношения. Я что-то обещал? Извините, обстоятельства изменились. Но «извините» они не говорят. Они говорят «для вашего блага». Или «для общего блага». Раньше говорили «по просьбам трудящихся». Потом, на пенсии, они хихикают: «получилось как всегда». Ничего, что это у них – получилось? Для них – совершенно ничего. Мир государственных чиновников – это особенный мир. В смысле отдельный. Со своими целями и правилами игры, которые никакого отношения ни к законам физики, ни к законам экономики, ни вообще к логике и здравому смыслу не имеет. По понятиям.

Людям нужны деньги. Не для того, что бы стать богатыми (хотя ничего плохого в этом нет). Деньги в обществе нужны просто для того, чтобы это общество могло нормально функционировать. Но суррогатные деньги, выпускаемые Центробанком, предназначены вовсе не для этого.

Делать-то что? Хорошо бы обзавестись своими деньгами, раз уж существующая банковская система живет в своем отдельном мире. Ха-ха-ха! – рассмеялся Центробанк. Суррогаты нельзя по законам РФ! И Прокуратура РФ об этом уже знает! Ха-ха-ха!

Но, позвольте, разве мы с вами ни выяснили только что, что суррогаты – это как раз именно билеты Центробанка?

Не волнуйтесь, здесь нет никакого противоречия. То, что выяснили мы – это наука. Молодая, только-только зарождающаяся теория криптовалютной экономики. А то, что пишут в Государственной Думе РФ – это отражение когнитивной картины мира членов этой Думы. Это – разные вещи.

Но есть и хорошая сторона Луны: курс биткойна относительно мировой валюты (сейчас это доллар США) никак (то есть совсем-совсем никак) не реагирует ни на какие заявления никаких представителей регуляторов страны пребывания.